개인연금 공부 시작하기
앞서, 원활한 노후현금흐름 확보를 위해 ‘연금의 종류, 연금보유현황 확인, 국민연금’에 대해 알아보았습니다.
연금의 종류와 연금현황을 잘 모르시는 분들은 ‘(은퇴준비)’ 포스팅을 참고하시면 도움이 될 것 같습니다.
1. 미래현금흐름 확보를 위한 연금종류, 나의 연금 확인방법 국민연금 현황’을 이해하고 있다.
것 같다.
(은퇴준비) 1. 미래 현금흐름 확보를 위한 ‘연금 종류, 나의 연금 현황 확인 방법, 국민연금’을 이해하세요. 자산 포트폴리오 구성의 첫 단계로 연금 공부를 선택하셨나요? 몇십년 뒤에 연금을 받을 사람과 미래… blog.naver.com
나는 현재 자산 포트폴리오를 구축하는 첫 번째 단계로 연금을 먼저 확인하기로 결정했습니다.
연금 현황을 진단한 결과 퇴직연금과 개인연금으로 구성된 사적연금이 매우 취약한 것으로 확인되어 먼저 ‘퇴직연금’에 대해 공부하기로 했습니다.
다음으로는 회사로부터 받는 퇴직금 구성요소인 DB형과 DC형, 퇴직금을 받는 연금계좌인 IRP의 주요 기능에 대해 알아보겠습니다.
은퇴 계획이란 무엇입니까?
회사 퇴직금부터 시작됩니다.
내 돈을 내고 받기 때문에 ‘퇴직연금’을 못 받을 일은 없다.
퇴직금을 연금으로 전환하면 시로부터 세제혜택을 받을 수 있다는 장점도 있다.
퇴직연금 DB형 / DC형 / IRP형
DB형 : 퇴직시 월급으로 퇴직금 계산
– 퇴직 시 급여 XN년 – 누가 혜택을 받나요? 임금인상률이 높고 승진확률이 높은 자 DC형 : 1년에 1회 퇴직금을 계산하는 방식
– 1년차 월급 + 2년차 월급 + 3년차 월급 ·······- 즉, 퇴직금은 내가 버는 것이고 – 어느 것이 유리할까? 임금상승률이 낮고 승진기회가 적은 조직 단, DB형과 DC형을 마음대로 정할 수는 없다.
노사간 합의이므로 회사가 이를 준수해야 합니다.
그렇다면 나의 퇴직연금은 DB형인가? DC형인가요? 내 퇴직연금이 DB형인지 DC형인지 확인하는 방법 아래 링크된 금융감독원 연금통합포털에서 ‘나의 연금조회’를 이용하시면 DB형인지 DC형인지 확인하실 수 있습니다.
금융감독원 통합연금포털 메인 비주얼 슬라이드 100세 시대 이제는 100세 시대!
행복한 노후는 연금준비에서부터 시작됩니다.
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100세 시대 맞춤형 디자인 노후생활 메인… 100lifeplan.fss.or.kr 당신이 DC형이라면 어떻게 투자해야 할까? (1단계) 회사가 언제, 어떻게, 얼마나 입금하는지 파악 (2단계) DC형 은행계좌 일괄 개설 → 즉, 어느 기관에 가입하고 있는지 파악(기관 확인 방법: 문의) 회사 HR팀) 또는 통합연금포털 확인) (3단계) 돈을 모으는 방법 2가지 중 하나 선택 ㅇ 원리금 지급 상품 : 원리금 지급 * 예금자 보호 상품 : 정부가 최대 5천만원 보장 * 예금자 비보호상품 : 금융기관이 원리금과 이자 지급 지급 ㅇ 성과중심상품 : 원금손실 가능 / 고수익 기대 * 주식/채권 등 상품에 투자 * 단, 주식은 위험성이 있으므로 간접적인 투자를 통한 간접투자만 가능 펀드 허용 * 펀드 종류 : 주식형, 혼합형(주식+펀드), 채권형, 국내펀드, 해외펀드, 리츠 ⓒ 미래에셋 스마트머니 유튜브(체크포인트) DC형 퇴직금 비중은 안전자산 30%, 위험자산 70%(체크포인트) 원금손실 위험을 최소화하면서 현명하게 투자하는 방법 ㅇ 상품분배 : 내 돈을 다양한 자산에 분산 ㅇ 시간분산 : 장기간에 걸쳐 분산투자 가능해요 ⓒ 미래에셋 스마트머니 유튜브 은퇴가 잦은데, 퇴직금 받고 투자는 어떻게 하나요? 받은 퇴직금을 단계별로 연금으로 전환할 수 있는 ‘개인퇴직연금 IRP’입니다.
ⓒ 미래에셋 스마트머니 유튜브 – 즉, 퇴직금을 일반 은행계좌가 아닌 IRP에 저축해 연금으로 활용하면 세제혜택을 받을 수 있다 – 미래의 노후에 현금흐름을 확보하라!
원액션 혜택 ⓒ 미래에셋 스마트머니 유튜브 ‘국민연금+퇴직연금’ 노후현금흐름을 확보하자!
현금으로 보유하고 있으며 앞서 본 DC형의 조언대로 성과배당형으로 원금 손실 위험을 최소화하기 위해 상품과 시기를 다양화하는 방식을 선택할 계획이지만 공격적인 투자를 하기로 결정했습니다.
. 왜냐하면 원리금 보장의 경우 연금을 선지급으로 전환할 수 있는 종신보험이 이미 갖춰져 있기 때문입니다.
연금선지급은 내가 보험금으로 낸 것보다 나쁘지 않은 복리효과가 있었고, 면세, 장래의 안전도 보장됐다.
하나는 원리금 보장이 있기 때문이다.
다음으로는 연금저축과 연금보험이 포함된 개인연금에 대해 공부할 예정입니다.
투자 전문가 존 리에 따르면, 직업이나 소득이 없어도 미래의 노후자금을 준비하려면 먼저 개인연금(연금저축, 연금보험)을 준비하고 IRP를 신청해야 한다.
세제혜택면에서도 좋다고 하네요. 아래에 관련 영상을 올려드리겠습니다.
이것을 참고해주세요. 이미 퇴직금 IRP를 받았기 때문에 이 부분도 제가 챙깁니다.
* 출처 : 여유자금으로 현명한 기획, 존리 라이프스타일스톡 유튜브 또한, 내가 매년 최저연금에 투자할 수 있는 돈이 ‘400만원+1원’이라면 최대 700만원까지 세제 혜택을 받을 수 있다.
연금. 그러니까 먼저 개인연금에 400만원 넣어서 세액공제 받고, 나머지는 IRP계좌에 넣고(직장인, 공무원, 자영업자 등 소득이 있는 자에 한함) 300만원을 넣어두세요. 그 안에서 승리했습니다.
700만원 외 여유자금이 있다면 개인연금을 다시 넣어두는 것이 좋습니다.
세제혜택을 고려한 전략적 납입으로 미래를 준비하는 것이 좋을 것 같습니다.
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개인연금… blog.naver.com * 위 내용은 미래펜션아카데미 내용 중 ‘퇴직연금’ 부분을 요약한 내용이다.
아래 출처로 표기된 에셋대우 유튜브. * 출처 : (연금아카데미 1부) 연금에 대한 모든 것을 아주 쉽게 알려드립니다.
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